第15章 坚决不贷款
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“爸，照你这么说的话，这前前后后30万都不够吧？”黄叶有点哆嗦，他真的把买房子的事情想简单了，他以为有个十几万就能够买下来，但是没有想到买房子只是一个开始，花钱的大头儿在后面呢。
“肯定不够啊！我和你妈准备给你先把首付付了，然后剩下的咱们去银行贷款。”父亲说：“首付的话大约有10万块钱就够了。”
贷款！黄叶一听到这个词顿时跳了起来：“贷款不行，绝对不行！”
父亲看着儿子气急败坏的样子，奇怪的问：“为什么不行?现在绝大多数买房子的不都是靠贷款吗？”
“爸，你不知道贷款里面的道道比买房子还多呢！”黄叶坐下说：“我给您分析下贷款的利弊，您自己衡量。”
“首先，贷款分为个人贷款和住房公积金贷款，住房公积金贷款的话利息比较低，个人贷款利息可就高了，百分之五到百分之六都是有可能的。你和我妈都是公务员，都有住房公积金，咱们就谈一谈住房公积金贷款。”
“你们应该都知道房屋贷款的年限越高利率也就越高，如果我们贷款五年的话利息大约是4.5%到4.8%之间，五年以上有能达到4.9%甚至是5%。这就相当于我们每贷100块钱就要还五块钱的利息，按照目前国内的情况，绝大多数贷款的人都不可能在五年内还清，基本上都是10年20年甚至更长。”黄叶为了能打消父母贷款的念头直接说了一个他前世听到的例子。
“我最近不是在咖啡厅做服务员嘛，我无意间听到两位客人的谈话。他们其中有一个人就是贷款买的房子，现在后悔的要命。那个人贷款13万，分20年付清，当时贷款的时候没有什么感觉，但是到后来就有感觉了。他按照协议开始还钱，每个月要还1000块钱。刚开始这1000块钱里面有700都是利息，相当于每个月只还了300块钱的本金。当他还了五年之后他想一次性把剩下的钱还完。然后他去银行查了一下，自己如果一次性还完需要多少钱？他一查不要紧，你们猜怎么了。”
“怎么了？”妈紧着问。
“这个人还了五年，五年还了接近6万块钱。这6万块钱其中有4万都是利息，相当于是白送给银行的，13万的贷款只还了两万！五年才还了两万，这是什么概念！”
“我的天！这银行也太坑了吧！”妈叫到：“五年还6万块钱，4万块钱都是利息！”
“妈你别激动，我还没说完呢，你继续听我说。”黄叶继续说：“这人一看这结果，当场就不干了，他直接就去找银行经理。然后银行经理跟他说，我们银行贷款的制度就是这样，你如果想少还些利息你可以提前把钱还清。那个人也知道跟银行理论那就是对牛弹琴，他就问如果现在要一次性还清需要还多少钱？银行经理给他算了一下告诉他你想一次性还清的话，还需要12万。如果你希望按部就班还完，，你需要20万。”
“...12万？”父亲叶惊讶了：“照你这么说的话，他还了五年才还了1万块钱？”
“可以这么说，你不要忘了，这12万块钱里面包括11万的本金和余下的利息还有违约金的。”黄叶说。
“违约金？什么违约金”妈奇怪了。
“因为你当时房贷签的合同里写的是20年还完，但是现在还没有到20年你就想一次性还完，法律上判定是你违约的，所以要付违约金。”黄叶解释。
“法律怎么能这么说呢？！这不就是明摆着坑人吗？我借了你的钱，我想提前还完，你还问我要违约金？这算哪门子道理！”妈直接不干了。
“所以说找谁借钱都不要找银行借钱，银行是最不讲道理的。他们很多条款都是霸王条款。他们有国家在背后保护，咱们这些平民老百姓怎么办？只能受着呗。”黄叶无奈的说：“我再给你们举几个例子，你们就知道有银行有多霸道了。”
“现在在网上流传着这么几个段子，说银行欠你的钱就是合法的，你欠银行的钱，那就该枪毙。”
“说你从银行里取钱取出的钱有假钞，银行概不负责，但是你往银行存的钱有假钞，他们就可以告你。”
“说一个人在银行里存钱不小心把钱存到了其他人的账户，这个人要求银行立马把钱转给自己，银行不管。然后这个人让银行将对方的账户冻结，银行不管。没有办法，他希望银行提供那个人的联系方式，银行还是不管。”
“我在和你们说最后一个例子，一个人30年前在银行里存了1万块钱，要知道30年前的1万块钱能顶上现在几十万了吧？30年后这个人去同一家银行想把这些钱取出来，结果工作人员告诉他因为银行系统升级他的这笔存款记录找不到了，所以你没有在本银行存款！你的发票证据是30年前的工作人员给你开的，想要理论你找30年前的那位工作人员，这事我不负责！”
...父母真是被这几个段子给吓着了，银行真有自己而得说的这么可怕，这么不要脸吗？
“我知道你们怀疑我说的话，但这些都是事实。所以你们开始一说要和银行贷款我是坚决反对，银行就是一个披着合法外衣的高利贷组织。无论什么时候都不要向银行贷款。你们可以看看向银行贷款的那些企业，到最后他的钱都去哪了？还不都是送给银行了？就像我上面说的那一个例子，那个人贷款13万，如果还20年，他需要连本带息还20万！这是一个多么可怕的数字！借你13万，银行就能从你身上整整赚到7万块钱。60%的利润！要不然怎么说银行是最暴利的行业呢？”
“不贷款了，坚决不贷款了！你这么一说真把我吓一跳。”妈说道：“他爸，要不然咱们再想想办法。我找我的同事，你找你的战友。咱们多借一圈全款把房子买了吧？我一想要多还银行好几万块钱我心里就难过的要命。”
看着父母忧心重重的样子，黄叶突然笑了：“你说咱们仨说这个干嘛呀，我现在才18，急什么呀？你们忘记我刚赚了两万块钱了，我既然能赚到两万块钱，我就能赚到20万，甚至200万！不就是一个房子吗？你们不用担心。”为了给父母一颗定心丸，黄叶说：“你们知道我今天上午直播赚了多少吗？”
妈抬起头：“你不是今天第一天直播吗？第一天就能赚钱？”46
“爸，照你这么说的话，这前前后后30万都不够吧？”黄叶有点哆嗦，他真的把买房子的事情想简单了，他以为有个十几万就能够买下来，但是没有想到买房子只是一个开始，花钱的大头儿在后面呢。
“肯定不够啊！我和你妈准备给你先把首付付了，然后剩下的咱们去银行贷款。”父亲说：“首付的话大约有10万块钱就够了。”
贷款！黄叶一听到这个词顿时跳了起来：“贷款不行，绝对不行！”
父亲看着儿子气急败坏的样子，奇怪的问：“为什么不行?现在绝大多数买房子的不都是靠贷款吗？”
“爸，你不知道贷款里面的道道比买房子还多呢！”黄叶坐下说：“我给您分析下贷款的利弊，您自己衡量。”
“首先，贷款分为个人贷款和住房公积金贷款，住房公积金贷款的话利息比较低，个人贷款利息可就高了，百分之五到百分之六都是有可能的。你和我妈都是公务员，都有住房公积金，咱们就谈一谈住房公积金贷款。”
“你们应该都知道房屋贷款的年限越高利率也就越高，如果我们贷款五年的话利息大约是4.5%到4.8%之间，五年以上有能达到4.9%甚至是5%。这就相当于我们每贷100块钱就要还五块钱的利息，按照目前国内的情况，绝大多数贷款的人都不可能在五年内还清，基本上都是10年20年甚至更长。”黄叶为了能打消父母贷款的念头直接说了一个他前世听到的例子。
“我最近不是在咖啡厅做服务员嘛，我无意间听到两位客人的谈话。他们其中有一个人就是贷款买的房子，现在后悔的要命。那个人贷款13万，分20年付清，当时贷款的时候没有什么感觉，但是到后来就有感觉了。他按照协议开始还钱，每个月要还1000块钱。刚开始这1000块钱里面有700都是利息，相当于每个月只还了300块钱的本金。当他还了五年之后他想一次性把剩下的钱还完。然后他去银行查了一下，自己如果一次性还完需要多少钱？他一查不要紧，你们猜怎么了。”
“怎么了？”妈紧着问。
“这个人还了五年，五年还了接近6万块钱。这6万块钱其中有4万都是利息，相当于是白送给银行的，13万的贷款只还了两万！五年才还了两万，这是什么概念！”
“我的天！这银行也太坑了吧！”妈叫到：“五年还6万块钱，4万块钱都是利息！”
“妈你别激动，我还没说完呢，你继续听我说。”黄叶继续说：“这人一看这结果，当场就不干了，他直接就去找银行经理。然后银行经理跟他说，我们银行贷款的制度就是这样，你如果想少还些利息你可以提前把钱还清。那个人也知道跟银行理论那就是对牛弹琴，他就问如果现在要一次性还清需要还多少钱？银行经理给他算了一下告诉他你想一次性还清的话，还需要12万。如果你希望按部就班还完，，你需要20万。”
“...12万？”父亲叶惊讶了：“照你这么说的话，他还了五年才还了1万块钱？”
“可以这么说，你不要忘了，这12万块钱里面包括11万的本金和余下的利息还有违约金的。”黄叶说。
“违约金？什么违约金”妈奇怪了。
“因为你当时房贷签的合同里写的是20年还完，但是现在还没有到20年你就想一次性还完，法律上判定是你违约的，所以要付违约金。”黄叶解释。
“法律怎么能这么说呢？！这不就是明摆着坑人吗？我借了你的钱，我想提前还完，你还问我要违约金？这算哪门子道理！”妈直接不干了。
“所以说找谁借钱都不要找银行借钱，银行是最不讲道理的。他们很多条款都是霸王条款。他们有国家在背后保护，咱们这些平民老百姓怎么办？只能受着呗。”黄叶无奈的说：“我再给你们举几个例子，你们就知道有银行有多霸道了。”
“现在在网上流传着这么几个段子，说银行欠你的钱就是合法的，你欠银行的钱，那就该枪毙。”
“说你从银行里取钱取出的钱有假钞，银行概不负责，但是你往银行存的钱有假钞，他们就可以告你。”
“说一个人在银行里存钱不小心把钱存到了其他人的账户，这个人要求银行立马把钱转给自己，银行不管。然后这个人让银行将对方的账户冻结，银行不管。没有办法，他希望银行提供那个人的联系方式，银行还是不管。”
“我在和你们说最后一个例子，一个人30年前在银行里存了1万块钱，要知道30年前的1万块钱能顶上现在几十万了吧？30年后这个人去同一家银行想把这些钱取出来，结果工作人员告诉他因为银行系统升级他的这笔存款记录找不到了，所以你没有在本银行存款！你的发票证据是30年前的工作人员给你开的，想要理论你找30年前的那位工作人员，这事我不负责！”
...父母真是被这几个段子给吓着了，银行真有自己而得说的这么可怕，这么不要脸吗？
“我知道你们怀疑我说的话，但这些都是事实。所以你们开始一说要和银行贷款我是坚决反对，银行就是一个披着合法外衣的高利贷组织。无论什么时候都不要向银行贷款。你们可以看看向银行贷款的那些企业，到最后他的钱都去哪了？还不都是送给银行了？就像我上面说的那一个例子，那个人贷款13万，如果还20年，他需要连本带息还20万！这是一个多么可怕的数字！借你13万，银行就能从你身上整整赚到7万块钱。60%的利润！要不然怎么说银行是最暴利的行业呢？”
“不贷款了，坚决不贷款了！你这么一说真把我吓一跳。”妈说道：“他爸，要不然咱们再想想办法。我找我的同事，你找你的战友。咱们多借一圈全款把房子买了吧？我一想要多还银行好几万块钱我心里就难过的要命。”
看着父母忧心重重的样子，黄叶突然笑了：“你说咱们仨说这个干嘛呀，我现在才18，急什么呀？你们忘记我刚赚了两万块钱了，我既然能赚到两万块钱，我就能赚到20万，甚至200万！不就是一个房子吗？你们不用担心。”为了给父母一颗定心丸，黄叶说：“你们知道我今天上午直播赚了多少吗？”
妈抬起头：“你不是今天第一天直播吗？第一天就能赚钱？”46