第一百六十九章 唐朝钱联
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时不凡说了很多关于存款利息过分的高的危害，这样可是在打击那些实体产业的积极性的。因为实体产业其实才是虚拟经济的根基，时不凡作为宏观经济学的学者，他非常清楚没有实体产业，那所谓的虚拟经济也就是空中楼阁。这个古代的钱庄也都不例外，古代的商业并不发达，尤其是在很多古代商业不怎么发达，那些钱庄什么的也都是借给普通百姓，而不会借给商人。古代的钱庄的借口利息很高的，动辄百分之五十，甚至百分之百都有。所以商人不会愿意借款来扩大经营，那些普通百姓也多是危机时候才会借款。可是这种时候也不过是饮鸩止渴，所以不管是对于百姓还是钱庄都不利。
“过去你们是用自己的钱来借款，拿利息高自然无可厚非。可是现在你们是用别人的钱来放款，那个时候别人知道了你们拿着他们的钱去借给别人，还定了这么高的利息，那他们会甘心吗？他们恐怕都会转而去自己放款了，何必要通过你们呢？”
“而且你们这么做往往会逼死很多人，远不如借款给商人。借款给商人，并且维持一定的相对较低的利息，能帮助他们去有信心扩大经营，然后赚取更多的财富，这个才是正常的。商人才是我们主要的重要顾客，而普通百姓不如以低利息作为借款，这样帮助他们度过难关就行了。我们真正赚取的，应该是那些商人钱，别盯着那些普通贫困百姓。”
“可是想要让更多商人来借款，那也需要想办法把商业给盘活了，别把整个商业弄得死气沉沉的。你们这么高的利息，那不是在让商人都无法还款吗？只有把商业做大了，那才是真正的有更大的池塘养活更多的鱼。”
那些和尚道士们也纷纷交头接耳了，然后一起商讨关于时不凡的这个建议。降低利息，这个他们也都是毫无意见了。时不凡也都把未来的情况说清楚了，如果他们维持这么高的利息，可他们固然看起来可以收拢到很多存款，可是这些存款是要给利息的。他们万一收了太多存款，而无法能够借出去，那也是一个巨大的压力，会砸手里的。
听了时不凡的话，大家心里面也都已经决定必须要降低利息了，不然真的犹如时不凡所说他们完蛋是必然的。再加上高额利息会让很多产业经营者不敢借款，把真正的大客户给逼走了，反而他们压榨那些小客户能有多少钱？那些小客户没有多少钱的，何况他们还是濒临绝望的人，很容易借出去的钱收不回来。一旦逼迫过甚，那也多会弄的名声臭不可闻，那也是对于他们不利。
“时县男，我想问你，那我们现在应该如何做？我们现在应该如何解决这些事情？在我们长安商界，谁不知道你时县男会理财？你说说，我们应该怎么办？”有一个牛鼻子问道。
时不凡真是感觉好笑，这帮家伙居然还好意思问自己，他们可是时不凡的竞争对手啊！不过时不凡也都知道吃独食是不肥的，有竞争才有活力，生于忧患死于安乐，这个也不是他想看到的结果。他作为研究宏观经济的，对于商业上的生于忧患死于安乐有着更多的认识。因为他是研究整个地区或者整个行业的发展，对于行业发展往往是有竞争才有活力，所以他不打算利用权力压迫同行，反而要把蛋糕做大，才能有钱一起赚。
“我们是同行，其实既然师对手，可是也同样是伙伴啊！我们不如组建一个钱联，专门负责我这些各家钱庄或者是经营钱的生意的商人，包括各种寺庙道观质库，甚至以后也许还有很多别的跟钱有着密切关系的行业的产业加入。那个时候我们可以共同协商，给出一个指导的利息。存款利息不能够高于和低于多少，贷款利息同样不能够高于或者低于多少，不然也都要进行调整。我们大家一起协商，这样才能够一起协商一起正常的发展，避免恶性的竞争，最后把整个行业都给砸了。”
这个组建钱庄的联合，这个在场的人也都没有意见了，尤其是当时不凡讲解了过分的高额利息之后的后果，他们也都非常的害怕。万一巨额的财富砸手里了，那后果不堪设想。当然也要避免这种过分的竞争，成立一个协调组织是必然的。当然，这个钱庄联合会也是各自都有各自的想法，到时候怎么办，那也是有竞争对不过至少可以避免恶性的竞争，避免大家有太多的矛盾。
“还有，我们这个作为同行，我们首先要设立相应的准备金。比如说你们不可能把所有钱都拿去借款了，那个时候大家把各自的一部分存款都放到钱庄联合会这里，避免大家把所有钱都送去了借款，然后到时候有人要取款的时候可以及时保证支付。你们应该有所体会，做我们这种行业的如果一旦无法保证支付，那最后一定会引起崩塌甚至挤兑，那个时候你们再大的产业也都会崩溃。所以准备金是必须的，而大家的准备金放在这个钱庄联合会里面，如果谁家一时之间无法拿出钱财经营，我们可以用准备金来进行互相拆借。”
“甚至在各家如果一旦经营困难的时候，可以考虑把拿出债权来进行抵押，然后跟我们的钱庄联合会进行借款进行维持。甚至如果必要，可以把这个债权给转让给钱庄联合会，然后换取一笔不用偿还的资金，然后由钱庄联合会的其他钱庄进行接管债权。当然，也要有人看得上这个债权，并且愿意认购。当然，认购的价格自然是要低于你们预算的收益的，也要让别人有得赚。不过，这个出售债权给同行，那是用来救急或者是做别的事情急需用钱时候才会这么做的。不过，至少可以保证大家可以维持，而不至于道台关门了。”
当大家听到了这个钱庄联合会这么有用，果然也多是眼前一亮。这样的钱庄联合会不但可以作为避免恶性竞争的协调，甚至可以让大家都可以互相帮忙。其实在为难时候找同行帮忙，这个也是一个非常有用的方法。真正的商人都明白，虽然同行有时候是竞争对手，可是也有时候反而是合作伙伴是朋友。如果这个行业只剩下自己一家，那后果必然也是悲惨的。真正聪明的商人是要明白什么时候落井下石博取最高利益，什么时候不但不能够落井下石，反而还要拿出老本去帮助同行。
有了这个钱庄联合会，大家可以在危难的时候互相拆借，这样维持整个行业发展。而那些暂时资金困难的人，也都可以从这个钱庄联合会里面支取一部分钱来进行暂时维持，至少维持资金链不要断裂。资金链断裂对于这种靠着做“钱”的生意的行业那是致命的。有了一个专门负责协调拆借的组织，自然是非常有用的，对于大家共存共荣有着无比巨大的好处。
他们固然有不少是出家人，可是长期负责这种放贷的事情，自然都是了解这个行业的人了。任何人哪怕是出身外行，可是在这个行业从事了十几年，那绝对也算是比学习这个专业出身的新手更“内行”了。
大家越是思考越是感觉到这个钱庄联合会果然是有着无比巨大的作用的，对于大家避免恶性竞争，还有各种的大家一起共存共荣有着巨大的帮助。
“可是，债权能够转让？”有人疑惑道。
所谓债权转让，也就是你跟某个人借了钱，然后那个人却突然一时有些困难，虽然明知道这笔钱债权未来可以给他获得更多的钱，可是因为手里急用钱，不得不以低于预期价格把这个债权给别人。到时候你就把这个钱还给另一个人就行了。当然，一切也都是按照原来你和第一个债权人的合约履行，不会因为债权方转移而要多付钱。这个债权也是一种投资，和国债差不多。
当然也不乏一些人认为你还不起钱了，故意的把这个债权转让给别人坑同行。不过这个债权是一种投资，也是有亏有赚的。当然，唐朝时期，金融行业并没有得到很好的发展，关于债权转让的法律压根也就是空白，别说赞同，就连禁止的有没有，完全是一片空白。
“债权能不能转让，这个朝廷律法里面也都没有规定啊！既然朝廷没有规定，那我们为什么不能做？我想那些朝廷的勋贵大臣，恐怕没有几个会真正的去跟我们借款吧？所谓法无禁止即可为，那我们有什么好担心的？”时不凡说道。
这个转让债权也是一种方法，如果急需用钱，那可以以保本甚至略微亏本的价格卖出去，这样换取短时间之内的大量流动资金，那也是不错的。这样甚至有些后世金融发达的国家，甚至允许有一些拿着债权来进行所谓的抵押贷款。
这些牛鼻子和秃驴们为了未来的利益，也都纷纷的愿意主动加入这个钱庄联合会，他们既然从事这个行业，哪怕他们挂着一个出家人的名头，可是骨子里绝对是商人了。尤其是这种行业放贷行业的人，他们每一个人人长年累月下来都是精于算计，不会做亏本生意的。这种人往往智商很高，财商也都很高，他们飞快的意识到了这个钱庄联合会的是重要的手段，可以维持行业共存共荣的一个组织。
甚至到时候也许会成为整个大唐都举足轻重的组织，这个可不是假的。而其实时不凡的眼里，这个大唐钱庄联合会，其实也都是一个起到了后世央行的作用。负责协调和制定执行各种金融行业的作用，甚至制定货币政策等等。这个以后一旦成长起来，绝对是一个饕餮巨兽。
谁控制了货币，谁就是控制了世界。谁控制了粮食，那也就是控制了人类。时不凡无法控制粮食，可是他却可以控制货币。古代人经济学理论知识太差，很多都是知其然而不知其所以然。他们虽然会做事，可是完全靠着那些粗浅的经验来行事。可是时不凡最大的优点也就是理论知识非常丰富，他对于这些高层次的理论知识非常的明了，他可以利用自己的理论知识直接提前高屋建瓴，可以谋取最大的利益。
这个钱庄联合会一旦成立，对于时不凡有着巨大的意义。从此他可以间接的成为大唐金融业的无冕之王，甚至可以通过金融行业把触手深入到大唐各种行业当中。到时候自己不管去哪，都有大量的资本作为帮助推动，甚至可以帮助自己获得巨大的好处。如果某一个人控制了央行，那最后这个他也就是这个国家看不见的主人。
当然，这个过程也不是一蹴而就的。目前还是需要最少十几年的发展才能够真正初见端倪。不过，当这个被时不凡控制的央行一旦初露端倪，那往往意味着已经是无可阻挡了。因为到时候这个钱庄联合会已经开始把大量的金融行业的商人，甚至还有各行各业的商人，农民等等人全部都通过钱这个纽带绑在了一起，这样他们也都不得不和时不凡站在一条船上了。
“我以后只要掌握了货币，我就是能够成为这个世界的主人！只有掌握更多的势力和尽可能的把更多人绑在我身边，这样才能够让我更安全。不然，恐怕李世民的鸟尽弓藏兔死狗烹总有一天会到来的。只有抓住权力和各种资本，把更多人绑定在我身边，这样我才能够更安全的生存和发展。如果没有足够势力，那我肯定迟早要被那些别的人给黑了。”时不凡心里面激动的说道。(未完待续。)
时不凡说了很多关于存款利息过分的高的危害，这样可是在打击那些实体产业的积极性的。因为实体产业其实才是虚拟经济的根基，时不凡作为宏观经济学的学者，他非常清楚没有实体产业，那所谓的虚拟经济也就是空中楼阁。这个古代的钱庄也都不例外，古代的商业并不发达，尤其是在很多古代商业不怎么发达，那些钱庄什么的也都是借给普通百姓，而不会借给商人。古代的钱庄的借口利息很高的，动辄百分之五十，甚至百分之百都有。所以商人不会愿意借款来扩大经营，那些普通百姓也多是危机时候才会借款。可是这种时候也不过是饮鸩止渴，所以不管是对于百姓还是钱庄都不利。
“过去你们是用自己的钱来借款，拿利息高自然无可厚非。可是现在你们是用别人的钱来放款，那个时候别人知道了你们拿着他们的钱去借给别人，还定了这么高的利息，那他们会甘心吗？他们恐怕都会转而去自己放款了，何必要通过你们呢？”
“而且你们这么做往往会逼死很多人，远不如借款给商人。借款给商人，并且维持一定的相对较低的利息，能帮助他们去有信心扩大经营，然后赚取更多的财富，这个才是正常的。商人才是我们主要的重要顾客，而普通百姓不如以低利息作为借款，这样帮助他们度过难关就行了。我们真正赚取的，应该是那些商人钱，别盯着那些普通贫困百姓。”
“可是想要让更多商人来借款，那也需要想办法把商业给盘活了，别把整个商业弄得死气沉沉的。你们这么高的利息，那不是在让商人都无法还款吗？只有把商业做大了，那才是真正的有更大的池塘养活更多的鱼。”
那些和尚道士们也纷纷交头接耳了，然后一起商讨关于时不凡的这个建议。降低利息，这个他们也都是毫无意见了。时不凡也都把未来的情况说清楚了，如果他们维持这么高的利息，可他们固然看起来可以收拢到很多存款，可是这些存款是要给利息的。他们万一收了太多存款，而无法能够借出去，那也是一个巨大的压力，会砸手里的。
听了时不凡的话，大家心里面也都已经决定必须要降低利息了，不然真的犹如时不凡所说他们完蛋是必然的。再加上高额利息会让很多产业经营者不敢借款，把真正的大客户给逼走了，反而他们压榨那些小客户能有多少钱？那些小客户没有多少钱的，何况他们还是濒临绝望的人，很容易借出去的钱收不回来。一旦逼迫过甚，那也多会弄的名声臭不可闻，那也是对于他们不利。
“时县男，我想问你，那我们现在应该如何做？我们现在应该如何解决这些事情？在我们长安商界，谁不知道你时县男会理财？你说说，我们应该怎么办？”有一个牛鼻子问道。
时不凡真是感觉好笑，这帮家伙居然还好意思问自己，他们可是时不凡的竞争对手啊！不过时不凡也都知道吃独食是不肥的，有竞争才有活力，生于忧患死于安乐，这个也不是他想看到的结果。他作为研究宏观经济的，对于商业上的生于忧患死于安乐有着更多的认识。因为他是研究整个地区或者整个行业的发展，对于行业发展往往是有竞争才有活力，所以他不打算利用权力压迫同行，反而要把蛋糕做大，才能有钱一起赚。
“我们是同行，其实既然师对手，可是也同样是伙伴啊！我们不如组建一个钱联，专门负责我这些各家钱庄或者是经营钱的生意的商人，包括各种寺庙道观质库，甚至以后也许还有很多别的跟钱有着密切关系的行业的产业加入。那个时候我们可以共同协商，给出一个指导的利息。存款利息不能够高于和低于多少，贷款利息同样不能够高于或者低于多少，不然也都要进行调整。我们大家一起协商，这样才能够一起协商一起正常的发展，避免恶性的竞争，最后把整个行业都给砸了。”
这个组建钱庄的联合，这个在场的人也都没有意见了，尤其是当时不凡讲解了过分的高额利息之后的后果，他们也都非常的害怕。万一巨额的财富砸手里了，那后果不堪设想。当然也要避免这种过分的竞争，成立一个协调组织是必然的。当然，这个钱庄联合会也是各自都有各自的想法，到时候怎么办，那也是有竞争对不过至少可以避免恶性的竞争，避免大家有太多的矛盾。
“还有，我们这个作为同行，我们首先要设立相应的准备金。比如说你们不可能把所有钱都拿去借款了，那个时候大家把各自的一部分存款都放到钱庄联合会这里，避免大家把所有钱都送去了借款，然后到时候有人要取款的时候可以及时保证支付。你们应该有所体会，做我们这种行业的如果一旦无法保证支付，那最后一定会引起崩塌甚至挤兑，那个时候你们再大的产业也都会崩溃。所以准备金是必须的，而大家的准备金放在这个钱庄联合会里面，如果谁家一时之间无法拿出钱财经营，我们可以用准备金来进行互相拆借。”
“甚至在各家如果一旦经营困难的时候，可以考虑把拿出债权来进行抵押，然后跟我们的钱庄联合会进行借款进行维持。甚至如果必要，可以把这个债权给转让给钱庄联合会，然后换取一笔不用偿还的资金，然后由钱庄联合会的其他钱庄进行接管债权。当然，也要有人看得上这个债权，并且愿意认购。当然，认购的价格自然是要低于你们预算的收益的，也要让别人有得赚。不过，这个出售债权给同行，那是用来救急或者是做别的事情急需用钱时候才会这么做的。不过，至少可以保证大家可以维持，而不至于道台关门了。”
当大家听到了这个钱庄联合会这么有用，果然也多是眼前一亮。这样的钱庄联合会不但可以作为避免恶性竞争的协调，甚至可以让大家都可以互相帮忙。其实在为难时候找同行帮忙，这个也是一个非常有用的方法。真正的商人都明白，虽然同行有时候是竞争对手，可是也有时候反而是合作伙伴是朋友。如果这个行业只剩下自己一家，那后果必然也是悲惨的。真正聪明的商人是要明白什么时候落井下石博取最高利益，什么时候不但不能够落井下石，反而还要拿出老本去帮助同行。
有了这个钱庄联合会，大家可以在危难的时候互相拆借，这样维持整个行业发展。而那些暂时资金困难的人，也都可以从这个钱庄联合会里面支取一部分钱来进行暂时维持，至少维持资金链不要断裂。资金链断裂对于这种靠着做“钱”的生意的行业那是致命的。有了一个专门负责协调拆借的组织，自然是非常有用的，对于大家共存共荣有着无比巨大的好处。
他们固然有不少是出家人，可是长期负责这种放贷的事情，自然都是了解这个行业的人了。任何人哪怕是出身外行，可是在这个行业从事了十几年，那绝对也算是比学习这个专业出身的新手更“内行”了。
大家越是思考越是感觉到这个钱庄联合会果然是有着无比巨大的作用的，对于大家避免恶性竞争，还有各种的大家一起共存共荣有着巨大的帮助。
“可是，债权能够转让？”有人疑惑道。
所谓债权转让，也就是你跟某个人借了钱，然后那个人却突然一时有些困难，虽然明知道这笔钱债权未来可以给他获得更多的钱，可是因为手里急用钱，不得不以低于预期价格把这个债权给别人。到时候你就把这个钱还给另一个人就行了。当然，一切也都是按照原来你和第一个债权人的合约履行，不会因为债权方转移而要多付钱。这个债权也是一种投资，和国债差不多。
当然也不乏一些人认为你还不起钱了，故意的把这个债权转让给别人坑同行。不过这个债权是一种投资，也是有亏有赚的。当然，唐朝时期，金融行业并没有得到很好的发展，关于债权转让的法律压根也就是空白，别说赞同，就连禁止的有没有，完全是一片空白。
“债权能不能转让，这个朝廷律法里面也都没有规定啊！既然朝廷没有规定，那我们为什么不能做？我想那些朝廷的勋贵大臣，恐怕没有几个会真正的去跟我们借款吧？所谓法无禁止即可为，那我们有什么好担心的？”时不凡说道。
这个转让债权也是一种方法，如果急需用钱，那可以以保本甚至略微亏本的价格卖出去，这样换取短时间之内的大量流动资金，那也是不错的。这样甚至有些后世金融发达的国家，甚至允许有一些拿着债权来进行所谓的抵押贷款。
这些牛鼻子和秃驴们为了未来的利益，也都纷纷的愿意主动加入这个钱庄联合会，他们既然从事这个行业，哪怕他们挂着一个出家人的名头，可是骨子里绝对是商人了。尤其是这种行业放贷行业的人，他们每一个人人长年累月下来都是精于算计，不会做亏本生意的。这种人往往智商很高，财商也都很高，他们飞快的意识到了这个钱庄联合会的是重要的手段，可以维持行业共存共荣的一个组织。
甚至到时候也许会成为整个大唐都举足轻重的组织，这个可不是假的。而其实时不凡的眼里，这个大唐钱庄联合会，其实也都是一个起到了后世央行的作用。负责协调和制定执行各种金融行业的作用，甚至制定货币政策等等。这个以后一旦成长起来，绝对是一个饕餮巨兽。
谁控制了货币，谁就是控制了世界。谁控制了粮食，那也就是控制了人类。时不凡无法控制粮食，可是他却可以控制货币。古代人经济学理论知识太差，很多都是知其然而不知其所以然。他们虽然会做事，可是完全靠着那些粗浅的经验来行事。可是时不凡最大的优点也就是理论知识非常丰富，他对于这些高层次的理论知识非常的明了，他可以利用自己的理论知识直接提前高屋建瓴，可以谋取最大的利益。
这个钱庄联合会一旦成立，对于时不凡有着巨大的意义。从此他可以间接的成为大唐金融业的无冕之王，甚至可以通过金融行业把触手深入到大唐各种行业当中。到时候自己不管去哪，都有大量的资本作为帮助推动，甚至可以帮助自己获得巨大的好处。如果某一个人控制了央行，那最后这个他也就是这个国家看不见的主人。
当然，这个过程也不是一蹴而就的。目前还是需要最少十几年的发展才能够真正初见端倪。不过，当这个被时不凡控制的央行一旦初露端倪，那往往意味着已经是无可阻挡了。因为到时候这个钱庄联合会已经开始把大量的金融行业的商人，甚至还有各行各业的商人，农民等等人全部都通过钱这个纽带绑在了一起，这样他们也都不得不和时不凡站在一条船上了。
“我以后只要掌握了货币，我就是能够成为这个世界的主人！只有掌握更多的势力和尽可能的把更多人绑在我身边，这样才能够让我更安全。不然，恐怕李世民的鸟尽弓藏兔死狗烹总有一天会到来的。只有抓住权力和各种资本，把更多人绑定在我身边，这样我才能够更安全的生存和发展。如果没有足够势力，那我肯定迟早要被那些别的人给黑了。”时不凡心里面激动的说道。(未完待续。)